Planejamento Financeiro 101: O Que Fazer O Mais Rápido Possível Para Construir Riqueza A Longo Prazo

2024 Autor: Francis Oldridge | [email protected]. Última modificação: 2023-12-16 20:42

Se sua versão de planejamento financeiro é manter os trocados soltos no pote e comprar bebidas de última hora, vista suas calças de criança grande e ponha sua vida em ordem. É hora de planejar como um homem adulto. Aqui estão as etapas mais essenciais do planejamento financeiro que todo homem deve seguir agora para garantir sua segurança e riqueza a longo prazo.

Comece o mais rápido possível

Quando o homem deve começar seu planejamento financeiro? O consultor de investimentos Blair DuQuesnay (CFP, CFA) da Ritholtz Wealth Management diz "o mais cedo possível". De preferência, quando você conseguir seu primeiro emprego de verdade.

“Por volta dos 25 anos, o tempo está do seu lado. E investir requer muita paciência”, disse DuQuesnay ao The Manual. “Quanto mais cedo você começar a investir, mais experimentará a magia dos retornos compostos - quando seus retornos começarem a gerar retornos, como dinheiro grátis.” Quando você chegar aos 65 anos, esses ganhos serão substanciais.

Max Out 401k Matching

O primeiro passo que você pode dar (como, hoje) é verificar os benefícios de 401k e de aposentadoria que você tem por meio de seu empregador. DuQuesnay sugere, no mínimo, tirar vantagem da combinação de sua empresa. Na prática: “Se sua empresa corresponder a 100 por cento até 4 por cento, coloque pelo menos 4 por cento de seu salário em 401 mil. Dessa forma, você está maximizando a correspondência do empregador.” Isso é mais dinheiro grátis, querida.

Dívida de juros altos do massacre

DuQuesnay diz que o próximo passo que os homens devem dar para tornar suas finanças rígidas é pagar todas as altas taxas de juros e dívidas do consumidor, como cartões de crédito e pagamentos de carro, mas sem incluir empréstimos estudantis. Isso pode não acontecer hoje, mas tudo bem se você estiver trabalhando nisso.

Orçamento para moradia e transporte (não torrada com abacate)

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“Você não pode pular a torrada de abacate e aumentar a riqueza”, diz DuQuesnay. Em vez disso, a habitação e o transporte são mais importantes para calcular o seu orçamento, uma vez que são as coisas principais em que gastamos dinheiro.

Uma vez que um orçamento razoável é estabelecido para habitação e transporte, "o homem deve pagar a si mesmo primeiro." Isso significa pagar sua conta poupança. Configure uma transferência automática por meio de seu banco ou empregador que coloque dinheiro na conta poupança a cada período de pagamento. Esta deve ser a primeira “fatura” que você paga todos os meses.

Quanto dinheiro exatamente? DuQuesnay diz mínimo de 10% a 15% de seus ganhos. No entanto, não existe um "número mágico".

Construa sua reserva de dinheiro

Ao fazer o acima, você já estará na metade do caminho para a próxima etapa: construir um fundo de emergência. No caso de a merda bater no ventilador; você for demitido, uma tragédia acontecer, etc., seu objetivo é ter de três a seis meses de despesas de manutenção reservadas em uma reserva de dinheiro

Se o homem pagou todas as dívidas com altas taxas de juros, tem uma reserva de caixa de três a seis meses e está no limite de 401 mil, "ele está à frente de 90 por cento de seus pares", diz DuQuesnay.

Você provavelmente não precisa de anuidade

Se você é o tipo de cara que gosta de ter um profissional cuidando de você, procure um consultor de investimentos real e ao vivo. A fonte pode ser complicada, pois a maioria dos profissionais financeiros que aparecem na pesquisa do Google apresentam graus variados de imprecisos.

DuQuesnay recomenda não escolher um corretor (um corretor de vendas baseado em comissão) e, em vez disso, escolher um consultor de investimentos que, como contadores e advogados, são obrigados pelo padrão fiduciário a colocar os interesses de seus clientes acima dos seus.

Os jovens poupadores também devem ser cautelosos com quem está tentando vender uma anuidade para eles, e se você não tem nenhum dependente, provavelmente não deveria vender um seguro de vida.

Experimente o Robo-Investing

Você pode se surpreender ao saber que DuQuesnay é totalmente para homens jovens que tentam investimentos robóticos gratuitos ou de baixo custo. Os aplicativos também são ótimos. Isso é incrível porque apenas na última década a democratização da consultoria de investimento se tornou disponível para uso. É preciso muita graxa para o homem ler blogs financeiros e usar robo-consultores como a Betterment, mas pode funcionar.

O patrimônio líquido positivo é sexy

Qual é a recompensa? Bem, é difícil ver agora. “Nossos cérebros são programados para desfrutar do prazer hoje, não entender o impacto positivo de economizar 20 a 40 anos no futuro”, diz DuQuesnay. Mas feche os olhos e imagine o seguinte: paz de espírito se perder o emprego, aposentadoria precoce e liberdade. “É sexy ter um patrimônio líquido positivo”, DuQuesnay ri, “muitas pessoas não têm”.